Theo khảo sát, hiện nay, nhiều ngân hàng vẫn duy trì mức lãi suất cho vay mua nhà, đất với mức lãi suất thấp.
Bảng so sánh lãi suất vay ngân hàng tư nhân
Ngân hàng tư nhân là ngân hàng có vốn 100% được sở hữu thuộc về tư nhân. Ngân hàng tư nhân có chính sách, kiểm soát lãi suất vay cũng như chiến lược hoạt động riêng dựa trên sự quản lý của Ngân hàng Trung Ương.
Lưu ý: Biểu lãi suất có thể thay đổi theo từng nhóm khách hàng trong từng thời kỳ
Thanh toán khoản vay tiêu dùng dễ dàng, nhanh chóng qua Zalopay
Việc trả tiền lãi vay hàng tháng của khách hàng trở nên tiện lợi và nhanh gọn hơn nhiều nhờ tính năng thanh toán vay tiêu dùng của Zalopay. Một số ưu điểm nổi trội của hình thức thanh toán này có thể kể đến như:
Hướng dẫn thanh toán khoản vay trên Zalopay:
Như vậy, bài viết trên đây đã chia sẻ tất tần tật những kiến thức quan trọng mà người dùng cần biết về lãi suất vay ngân hàng. Trước khi vay vốn, bạn cần tìm hiểu thật kỹ và lựa chọn ngân hàng hay công ty tài chính phù hợp với mình. Bên cạnh yếu tố lãi suất vay vốn, bạn cũng có thể nghiên cứu các phương thức thanh toán khoản vay để đưa ra sự lựa chọn tối ưu nhất. Đừng quên sử dụng dịch vụ tiện ích thanh toán khoản vay tiêu dùng tại Zalopay để có thể nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn nhất.
Các hình thức vay ngân hàng hiện nay
Có 4 hình thức vay phổ biến cho phép người dùng lựa chọn khoản vay và lãi suất phù hợp với nhu cầu và khả năng chi trả cá nhân:
Hình thức vay này không cần tài sản thế chấp mà dựa vào độ uy tín của người vay và ngân hàng sẽ xác minh thông qua lịch sử tín dụng, tra cứu CIC. Hầu hết mục đích sử dụng hướng đến những nhu cầu cá nhân như mua sắm, du lịch, chi tiêu hàng ngày,...
Tuy nhiên, do lãi suất cao hơn các loại vay khác và thời hạn tối đa là 60 tháng, người vay nên quản lý chi tiêu phù hợp với khả năng chi trả để tránh nợ xấu và ảnh hưởng cơ hội vay trong tương lai.
Tham khảo: Top ngân hàng cho vay tín chấp phổ biến và lãi suất thấp
Đây là loại hình vay truyền thống có yêu cầu tài sản đảm bảo (đất đai hoặc nhà cửa). Với lãi suất thấp, hạn mức lên đến 80% tài sản thế chấp và kéo dài tối đa 25 năm, hình thức này được sử dụng cho cả cá nhân và các doanh nghiệp muốn huy động vốn lớn trong kinh doanh.
Khi người vay mất khả năng chi trả, tài sản thế chấp sẽ được thụ lý bởi ngân hàng để thu hồi vốn.
Tham khảo: Top các dịch vụ vay tiền nhanh chóng và an toàn
Nếu bạn đang có nhu cầu vay nhiều hơn tài sản đảm bảo hay số tiền hiện có trong thẻ tín dụng, đây là loại hình phù hợp bạn có thể tham khảo. Với hạn mức lên đến gấp 5 lần lương, bạn cần chuẩn bị giấy tờ chứng thực thu nhập cố định hàng tháng.
Khi không đủ khả năng chi trả cho một món hàng cùng một lúc như mua xe hay mua nhà, người dùng sẽ tìm đến vay trả góp và phải đóng một khoản cả gốc lẫn lãi hàng tháng theo gia dịch ban đầu.
Tham khảo: Top 7 hình thức vay tiền trả góp không chứng minh thu nhập
Bảng so sánh lãi suất vay ngân hàng có vốn đầu tư nước ngoài
Ngân hàng có vốn đầu tư nước ngoài là ngân hàng có vốn chủ sở hữu 100% của ngân hàng thương mại Việt Nam, có tư cách pháp nhân, được thành lập tại nước ngoài theo quy định của ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Lưu ý: Biểu lãi suất có thể thay đổi theo từng nhóm khách hàng trong từng thời kỳ
So sánh lãi suất vay ngân hàng mới nhất 7/2024
Nhìn chung, lãi suất vay ngân hàng hiện nay đang có xu hướng giảm nhẹ, với mức lãi thấp nhất chỉ từ 5,99%/năm nhằm kích cầu tín dụng tiêu dùng và doanh nghiệp. Đến cuối tháng 6, vay tín dụng đã có khởi sắc với mức tăng trưởng 3,79% so với năm ngoái. Do đó, các ngân hàng không ngừng cung cấp gói vay ưu đãi, đơn giản hóa quá trình giải ngân, hỗ trợ vay không thế chấp với hạn mức cao nhằm tăng sức cạnh tranh. Hiện tại, mức lãi suất cạnh tranh các ngân hàng ngày 7/7 dao động từ 5,99% - 24%/năm, tùy vào hình thức vay tín chấp hoặc thế chấp.
Dưới đây là lãi suất vay ngân hàng mới nhất (ngày 7/7) có thể tham khảo:
Trả lãi theo cách nào có lợi hơn cho người vay?
Tóm lại, nếu khả năng tài chính thấp, hãy lựa chọn trả lãi dư nợ gốc để mỗi tháng không phải trả quá nhiều. Ngược lại, nếu bạn có thu nhập ổn định, hãy chọn tính lãi theo dư nợ giảm dần để hưởng ưu đãi lãi suất thấp và giảm áp lực trả nợ vào cuối kỳ. Vì vậy, hãy xem xét kỹ trường hợp cá nhân để lựa chọn phù hợp.
Sử dụng ứng dụng tính lãi suất trên điện thoại
Nếu bạn không có nhiều thời gian để nghiên cứu hay không am hiểu về cách tính thì các ứng dụng có sẵn là công cụ hỗ trợ đắc lực dành cho bạn. Các ứng dụng tiện ích hoàn toàn miễn phí với đa dạng các tính năng như thanh toán hóa đơn, tính lãi suất tiết kiệm và tính lãi suất vay ngân hàng.
Bạn chỉ cần lên App store hoặc CH Play và tìm kiếm “ứng dụng tính lãi suất vay ngân hàng”, danh sách trả kết quả khá nhiều và có thể lựa chọn một trong số ứng dụng đó.
Sử dụng công cụ tính lãi suất vay ngân hàng do ngân hàng phát hành
Đại đa số các ngân hàng tại Việt Nam đều có công cụ hỗ trợ tính lãi suất vay trên website chính thức để giúp khách hàng dễ dàng hơn trong việc tính toán. Bạn có thể lên website của ngân hàng đó và tìm kiếm mục “công cụ tính lãi suất” sẽ ra kết quả. Nếu như việc tìm kiếm này khó khăn, bạn có thể liên hệ trực tiếp đến tổng đài viên để được hướng dẫn chi tiết.
Dưới đây là một số giao diện công cụ tính lãi suất:
Bí quyết vay ngân hàng có lãi suất tốt nhất
Để vay tiền với mức lãi suất thấp khách hàng nên lựa chọn hình thức vay thế chấp. Ví dụ khi cần vay tiền để mua nhà, bạn có thể sử dụng chính căn nhà để làm tài sản đảm bảo. Bên cạnh đó, bạn cũng nên tham khảo các mức lãi suất và các chính sách ưu đãi từ nhiều ngân hàng khác nhau để lựa chọn cho mình tổ chức cho vay phù hợp nhất.
Ngoài ra, bạn cần lưu ý đến một vài yếu tố sau trước khi vay:
Bảng lãi suất vay Ngân hàng Nhà nước Tháng 7/2024
Ngân hàng Nhà nước là ngân hàng có vốn chủ sở hữu trên 50% đến 100%, có chính sách, chiến lược hoạt động dựa trên sự quản lý của ngân hàng Trung Ương.
Lưu ý: Biểu lãi suất có thể thay đổi theo từng nhóm khách hàng trong từng thời kỳ
Áp dụng tính lãi suất vay ngân hàng theo công thức
Lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần là tiền lãi chỉ được tính trên số tiền còn nợ. Cách tính theo dư nợ giảm dần thường được áp dụng cho các gói vay tín chấp, vay tiêu dùng trả góp, vay tín chấp theo lương.
Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay
Tiền lãi tháng đầu tiên = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng/Số tháng vay
Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay/Số tháng vay
Để hiểu hơn về công thức trên, dưới đây là một ví dụ minh họa tham khảo:
Anh Nguyễn Văn A vay ngân hàng B với số tiền là 50.000.000 đồng, kỳ hạn 12 tháng với lãi suất vay theo dư nợ giảm dần là 12%/năm. Công thức tính lãi suất vay được áp dụng như sau:
Tiền gốc hàng tháng phải trả ngân hàng: 50.000.000/12 = 4.166.666,67 đồng
Tiền lãi tháng đầu tiên: 50.000.000 * 12%/12 = 500.000 đồng
Tiền lãi tháng thứ 2: (50.000.000 - 4.166.666,67)*12%/12 = 458.333,33 đồng
Tiền lãi tháng thứ 3: (50.000.000 - 4.166.666,67 - 4.166.666,67)*12%/12 = 416.666,67 đồng.
Tương tự các tiền lãi tháng 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12 sẽ được tính với công thức trên.
Khác với dư nợ giảm dần, cách tính lãi suất theo dư nợ ban đầu sẽ không làm thay đổi tiền lãi hàng tháng cho đến cuối kỳ. Cách tính lãi suất theo dư nợ ban đầu thường được áp dụng với các gói vay thế chấp. Công thức tính lãi suất được áp dụng như sau:
Tiền lãi hàng tháng = Dư nợ gốc * Lãi suất vay/Thời gian vay
Số tiền gốc: Được trả lại cho ngân hàng vào cuối kỳ vay.
Để hiểu hơn về công thức trên, dưới đây là ví dụ đơn giản:
Anh Nguyễn Văn A vay ngân hàng B với số tiền là 200.000.000 đồng, kỳ hạn 12 tháng với lãi suất vay theo dư nợ gốc là 9%/năm. Công thức tính lãi suất vay được áp dụng như sau:
Tiền lãi hàng tháng phải trả trong 12 tháng: 200.000.000*9%/12 = 1.500.000 đồng
Số tiền gốc cần phải trả cuối kỳ vay: 200.000.000 đồng
